Zakup domu obciążonego hipoteką wymaga to dodatkowych formalności, ale cała procedura nie musi trwać dłużej niż w przypadku mieszkania bez kredytu hipotecznego, o ile wszystkie kwestie związane z długiem zostaną odpowiednio załatwione. Sprawdź, jak kupić dom z takim obciążeniem i o czym nie możesz zapomnieć.
Co oznacza zakup domu z hipoteką?
Kupując dom obciążony hipoteką, nabywasz nieruchomość, na której ciąży zobowiązanie finansowe wynikające z kredytu zaciągniętego przez dotychczasowego właściciela. Hipoteka, czyli zabezpieczenie kredytu na nieruchomości, musi zostać usunięta przed finalizacją transakcji, aby nowy właściciel mógł korzystać z pełni praw do nieruchomości. To proces, który wiąże się z wykreśleniem zapisanego obciążenia z księgi wieczystej.
Warto zaznaczyć, że hipoteka jest związana z nieruchomością, a nie tylko z osobą właściciela. Oznacza to, że kupujący przejmuje obciążenie do momentu, gdy nie zostanie ono wykreślone.
Jak przebiega zakup domu z hipoteką?
Jeśli kupujący ma pełną kwotę na zakup domu i nie musi wspomagać się kredytem, proces jest prosty, pod warunkiem, że saldo kredytu sprzedającego nie przekracza ceny nieruchomości. Wówczas część kwoty przeznaczoną na spłatę kredytu przelewa się do banku, a reszta trafia do sprzedającego. Jeśli saldo kredytu jest wyższe, sprzedający musi rozwiązać problem z bankiem, np. dopłacając różnicę lub przenosząc hipotekę na inną nieruchomość.
Gdy kupujący dokonuje transakcji na kredyt, to jest możliwe tylko wówczas, gdy wartość zadłużenia nie przekracza ceny sprzedaży. W takim przypadku nowy kredyt pokrywa wcześniejsze zadłużenie, a po jego spłacie hipoteka zostaje wykreślona. Bank przelewa środki na konto kredytodawcy, a nadwyżka trafia do sprzedającego.
Kto odpowiada za spłatę kredytu?
To, kto spłaci zadłużenie, zależy od indywidualnych ustaleń pomiędzy stronami transakcji. Sprzedający może spłacić kredyt przed umową, wykorzystując środki z zadatku, a bank wydaje zaświadczenie o spłacie i zgodzie na wykreślenie hipoteki.
Jeśli spłata nie odbędzie się przed umową, kupujący może spłacić zadłużenie za pomocą swojego kredytu lub gotówki, a bank pokryje hipotekę, przekazując resztę sprzedającemu. Wszystkie te ustalenia warto uwzględnić w umowie przedwstępnej.
Jakie dokumenty trzeba przedstawić przy zakupie domu z hipoteką?
Sprzedający musi dostarczyć szereg dokumentów, które umożliwią przeprowadzenie transakcji. Należy do nich:
- numer księgi wieczystej,
- umowa kredytowa,
- zaświadczenie z banku,
- promesa na wykreślenie hipoteki,
- dokumenty potwierdzające tytuł prawny sprzedającego do nieruchomości,
- zaświadczenia o braku zaległości.
Zakup domu z hipoteką nie jest skomplikowanym procesem, jeśli wszystkie formalności zostaną odpowiednio dopilnowane. Warto jednak pamiętać, że tego typu transakcje wymagają szczególnej uwagi, zwłaszcza w kwestii spłaty zadłużenia i wykreślenia hipoteki.